В финансовых кругах активно обсуждается идея, высказанная видным государственным банкиром Андреем Костиным: напрямую подключить российские банки к китайскому аналогу SWIFT — системе международных банковских переводов CIPS (Cross-border Interbank Payment System). Автор связывает свою инициативу с резким ростом трансграничных платежей между Россией и Китаем. Однако многие финансовые эксперты сомневаются в том, что китайская система способна стать полноценной заменой «недружественной» SWIFT.
Андрей Костин, выступая на российско-китайском бизнес-форуме, отметил, что только за последний квартал число трансграничных переводов между финансовыми структурами двух стран выросло более чем на 200%. Он также добавил, что доля юаня в структуре валютных накоплений россиян уже составила 11%.
«Сегодня для экономики России юань стал фактически заменой доллару. Сформировался значительный и пока неудовлетворенный спрос на юаневую ликвидность со стороны российских компаний и граждан»,— подчеркнул банкир. По его мнению, в связи с этим появляется «острая необходимость» в переводе кредитных организаций на альтернативный способ платежей.
Стоит напомнить, что в результате введенных с марта прошлого года финансовых санкций против нашей страны, почти все системно-значимые банки России были отключены от международной системы информирования о банковских переводах SWIFT, а их счета за границей принудительно закрыты. Также был запрещен ввоз в Россию наличных долларов и евро, что значительно осложнило проведение валютных операций.
Что касается китайской системы, то CIPS существует с 2015 года, она была задумана властями КНР специально для интернационализации юаня. Правда, по версии делового издания Financial Times, главное ее назначение — защитить местные финансовые данные от американской разведки, имеющей доступ к информации из SWIFT.
Китайскую CIPS частенько называют аналогом SWIFT, причем даже в банковских кругах, но в реальности это две разные системы. CIPS — платежная система для транзакций в юанях, которая предлагает клиринговые и расчетные услуги, а SWIFT — в первую очередь, сеть обмена банковскими сообщениями, а не платежная система.
«Важно понимать, что CIPS – это платежная система, она просто предлагает услуги по проведению расчетов. Данные же она передает по инфраструктуре SWIFT, которая есть сеть обмена сообщениями, — объясняет руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев, — Поэтому, конечно, ограничения для российских банков никуда не денутся. Но! Тут есть важный нюанс. Участие в CIPS может быть прямым и косвенным. То есть банк либо сам логинится в системе, либо делает это через другую кредитную организацию. Фактически через финансовую «прокладку»».
Многие российские банки начали сотрудничать с китайской системой еще весной-летом прошлого года — вскоре после наложения первых финансовых санкций. И надо сказать, что в тот период времени у китайских товарищей были большие планы по расширению CIPS, но потом их активность снизилась. Сейчас, как отмечает председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева, создается впечатление, что китайская система больше не стремится сотрудничать с Россией из-за риска вторичных санкций США. В общем, если даже, вняв призыву Костина, российские банки массово кинутся подключаться к CIPS, не факт, что китайцы станут с энтузиазмом способствовать этому процессу.
Впрочем, у Артема Деева другое мнение на этот счет. «Не вижу никаких принципиальных сложностей в косвенном подключении российских банков к CIPS, — утверждает эксперт, — В принципе, нашим крупным кредитным организациям так и так придется использоваться какие-то банки-прокладки, чтобы проводить транснациональные платежи. Так почему бы не через китайскую систему? Ведь юань пока остается единственной дружественной валютой на международной арене. Шли разговоры (в рамках зерновой сделки. — Прим. «МК») про использование в таком качестве JPMorgan Chase&Co, но китайская сторона пока выглядит более стабильной».
Вопрос-ответ
Какова основная идея обсуждаемой инициативы Костина по подключению банков к системе CIPS?
Идея состоит в прямом подключении российских банков к китайской системе CIPS для проведения трансграничных платежей в юанях, что должно повысить ликвидность юаня в России и снизить зависимость от долларового и западного платежного пространства. По мнению автора и банкира, спрос на юаневую ликвидность растёт, что создаёт необходимость перехода на альтернативные платежи.
Чем отличается CIPS от SWIFT и какие есть риски для РФ?
CIPS — это платежная система для расчетов в юанях, которая обеспечивает клиринговые и расчетные услуги, тогда как SWIFT — сеть обмена банковскими сообщениями и инфраструктура межбанковских переводов. Основной риск для РФ заключается в ограничениях и санкциях, которые сохраняются в отношении к SWIFT, а также в возможной недоступности прямого сотрудничества с китайскими партнерами из-за риска вторичных санкций США и ограничений со стороны Китая.
Какова вероятность массового подключения российских банков к CIPS и почему она может зависнуть?
По мнению экспертов, прямое массовое подключение возможно, но менее вероятно без «прокладок» через банки-посредники. Китай может быть осторожен из-за риска вторичных санкций и неуверенности в желании России полностью переключиться на CIPS. В то же время косвенное подключение через банки-партнёры может быть реализовано и уже существует у некоторых российских банков.
Какие альтернативы рассматриваются помимо CIPS и какие преимущества у юаня как дружественной валюты?
Альтернативы включают использование юаня через банки-посредники внутри существующей инфраструктуры и развёртывание расчетов с участием банков-партнёров в Китае. Преимущества юаня — его статус дружественной валюты и растущая доля в валютных накоплениях россиян. Однако длинная цепочка взаимосвязей и возможные ограничения со стороны США и Китая создают неопределенность в полном переходе от доллара к юаню.
Comments are closed, but trackbacks and pingbacks are open.