Эффектным законопроектом завершила работу весенней сессии Госдума. Нормативный акт, позволяющий без комиссии переводить самому себе между счетами в разных банках до 30 млн рублей, депутаты приняли во втором чтении на последнем заседании. Его действие будет распространяться на переводы в Системе быстрых платежей (СБП) или в банковском приложении. Почему именно теперь можно говорить о полной победе над «зарплатным» рабством и кому будет особенно выгоден принятый законопроект — в материале «МК».
В настоящий момент большинство банков взимают комиссию за переводы в другие кредитные организации, даже если счета принадлежат одному человеку. Но после вступления в силу нового законопроекта, банкам запретят удерживать с клиентов комиссии за переводы им же самим в другие кредитные организации через систему СБП ЦБ РФ в размере до 30 млн рублей. Сами банки отнеслись к инициативе очень прохладно, ведь она фактически лишает их возможности зарабатывать на транзакциях. Так, в Ассоциации банков «Россия» отмечали, что они сами предлагали ограничить переводы без комиссии, но в 100 раз меньшей суммой, соответствующей размеру среднего вклада, то есть до 300 тыс. рублей. В первоначальный законопроект вошло предложение увеличить переводы без поборов до размера страховой суммы вклада, соответствующей сегодня 1,4 млн рублей. Однако в итоговую версию нормативного акта вошло «непонятно откуда» взявшееся требование осуществлять переводы без комиссии в размере до 30 млн рублей.
На это один из главных инициаторов поправок, председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, заявил, что к нему многократно обращались граждане с жалобами на то, что при переводе денег со счета в одном банке на счет в другом банке взимается комиссия — и довольно приличная. «Иногда граждане продают квартиру, земельный участок, что-то дорогостоящее, и надо обязательно перевести деньги в другой банк, поэтому посчитали несправедливым, что свои деньги они должны переводить с комиссиями», — объяснил депутат причину выбора крупной суммы для итогового ограничения.
Идея об отмене комиссий не новая, ЦБ РФ выходил с этой инициативой еще в ноябре 2021 года. А в первом чтении Госдума одобрила проект закона в декабре 2022 года. По мнению регулятора это должно привести к оздоровлению конкуренции между банками. Принятый законопроект должен окончательно побороть так называемое «зарплатное рабство» — систему, при которой человек не может перевести свои деньги с «зарплатной» банковской карты без потерь на счет в другом банке. В теории, любой гражданин имеет право выбрать банк для перевода зарплаты, однако на практике работодатели чаще всего настаивают на оформлении карты работникам в каком-то одном кредитном учреждении, с которым у них хорошие отношения или где они получают за это дополнительные преференции (например, кредиты по сниженным ставкам и т.д.). Для того, чтобы перевести деньги в другой банк, россиянам раньше часто приходилось идти к банкомату, снимать зарплату и нести ее в другую финорганизацию, чтобы осуществить операцию без комиссии. Теперь необходимость в этом исчезнет.
«Закон принят в интересах граждан, и, конечно же, очень не нравится банкам, которые уже подсчитывают убытки и, согласно заявлению Ассоциации банков «Россия», данный вид банковского бизнеса вообще может оказаться под угрозой сворачивания, — отмечает финансовый эксперт Михаил Спектор. — Совершенно естественно, что банки не хотят терять источник дохода и работать бесплатно. Действительно, потребителям банковских услуг будет проще пользоваться своими деньгами, и «зарплатное рабство», упоминаемое в пояснительной записке к закону, вовсе не миф. Теперь мы с вами сможем пользоваться своими средствами в банковской организации по своему выбору, что является более здоровой практикой не только в отношении зарплат».
Еще одна категория россиян, которые точно обрадуются принятому закону — это ипотечники и владельцы недвижимости. При продаже собственности, например квартир, люди сталкиваются порой с заградительными условиями на использование своих денег, не могут снять наличные, им говорят, что деньги должны «отлежаться на счете», а при попытке перевести в другой банк устанавливают высокую комиссию. Кроме того, крупную сумму снимать небезопасно. По мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгения Калянова, теперь у физических лиц не будет необходимости рисковать и обналичивать крупные суммы, а движение средств для банковской системы будет более прозрачным.
Выгодна инициатива и для государства «Скорее всего, появление закона обусловлено желанием властей повысить прозрачность движения денежных средств, — утверждает старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова. — Когда речь идет о безналичных операциях, государству гораздо удобнее отслеживать движение средств, в том числе, и в части исполнения налоговых обязательств. Чем прозрачнее система, тем меньше денег уходит в тень». Таким образом, отмена комиссий за межбанковские переводы невыгодна только самим банкам. Возможно, они попытаются компенсировать потери где-то в другом месте, например, увеличив комиссии по каким-то иным продуктам или услугам. Скорее всего, за это опять заплатит потребитель, предупредила эксперт.
Вопрос-ответ
Какой новый закон приняла Госдума и что он разрешает?
Принят нормативный акт, который позволяет без комиссии переводить своиown средства между счетами в разных банках до 30 млн рублей через Систему быстрых платежей (СБП) ЦБ РФ или банковское приложение. Это относится к межбанковским переводам и призвано снять «зарплатное рабство».
Кто выиграет от принятия закона и почему сейчас именно такая сумма?
Выиграют граждане, которым нужно перевести крупные суммы между банками без потерь на комиссиях. Идея увеличить порог до 30 млн рублей пришла от жалоб граждан на комиссиях при переводах за крупные сделки, таких как продажа недвижимости или крупные сделки, когда деньги должны перемещаться между банками. Банки же выступали против, так как теряют доход.
Как закон влияет на банки и их традиционные тарифы?
Банкам запретят удерживать комиссию за межбанковские переводы до 30 млн рублей через СБП/банковские приложения. Это лишит банки источника дохода от таких операций и может повлечь снижение доступности услуг или переработку тарифов в других направлениях. Ассоциация банков «Россия» заявляла, что они предлагали лимит до 300 тыс. рублей, а не до 30 млн.
Почему правительство и регулятор поддерживают такой закон?
Регулятор и чиновники объясняют, что отмена комиссий повысит конкуренцию между банками, сделает движение средств прозрачнее, облегчит контроль за налоговыми поступлениями и снизит «теневые» потоки. Это должно повысить защищенность потребителей и облегчит доступ к своим деньгам без дополнительных затрат.
Comments are closed, but trackbacks and pingbacks are open.