Эксперты рассказали о лидерстве России в развитии платежных систем

Карты национальной платежной системы «Мир». Архивное фото

Россия, владеющая собственной финансовой инфраструктурой и работающая над созданием цифровой валюты, продолжает занимать лидерские позиции среди всех стран мира с точки зрения платежных систем, выяснили аналитики консалтинговой компании «Яков и партнеры» по итогам изучения банковских систем 75 государств.

Эксперты обратили внимание на такие факторы, как запуск платежных систем, позволяющих осуществлять расчеты внутри страны независимо от других стран, а также на создание национальных систем моментального проведения платежей и внедрение цифровых валют.

«Как показало исследование, всего 11 процентов рассматриваемых стран, в том числе Россия, обладают всеми тремя компонентами современной национальной платежной системы. При этом 71 процент развили хотя бы минимальный функционал моментальных платежей, которые с недавних пор стали достаточно популярны у нас в стране, а 22 страны выстроили собственные платежные системы. <…> Россия остается одной из передовых стран с точки зрения развития платежных систем», — отмечают эксперты.

По информации аналитиков, не менее 1,5 миллиарда людей в мире до сих пор не обладают доступом к банковскому обслуживанию. Более половины из них проживают в государствах, где доля наличных денег в обороте составляет минимум 40 процентов.

При этом средняя реальная ставка по кредитам в таких странах на 2,1 процентного пункта выше, чем в странах с более продвинутыми платежными системами, а уровень проникновения кредитных продуктов ниже на 22 процентных пункта.

Вопрос-ответ

Как Россия занимает лидирующие позиции в мировой системе платежей по данным аналитиков?

По результатам исследования консалтинговой компании «Яков и партнеры» Россия имеет все три компонента современной национальной платежной системы: распределение по внутренним расчетам через собственные системы, развитыми моментальными платежами и внедрённой цифровой валютой. В исследовании отмечается, что всего 11% стран обладают всеми тремя компонентами, а 71% имеют минимальный функционал моментальных платежей, 22 страны — собственные платежные системы. Россия остаётся одной из передовых стран в развитии платежных систем.

Что такое «платежные системы» и почему они важны для экономики?

Платежная система обеспечивает хранение, обработку и передачу платёжных инструкций между участниками (банками, финтехами, держателями счетов). Наличие национальной инфраструктуры позволяет проводить расчеты внутри страны без зависимости от иностранных систем, ускоряет операции, снижает транзакционные издержки и снижает риски, связанные с внешними платежами. Внедрение моментальных платежей и цифровых валют усиливает финтех-экосистему и финансовую доступность граждан.

Какие преимущества дает наличие национальной системы моментальных платежей и цифровой валюты?

Моментальные платежи обеспечивают почти мгновенные переводы между участниками внутри страны, повышают удобство для населения и бизнеса, снижают использование наличных, улучшают финансовую включенность. Цифровая валюта может дополнительно усилить безопасность, ускорять расчеты между госорганами и коммерческими организациями, а также повысить суверенную управляемость денежной массой. В сочетании эти элементы позволяют снизить зависимость от иностранных платёжных систем и повысить устойчивость финансовой инфраструктуры.

Каковы глобальные последствия неохватающих финансовой доступности по данным исследования?

По данным анализа, не менее 1,5 миллиарда людей в мире не имеют банковского обслуживания. В странах с высокой долей наличных оборота более 40% доли платежей совершаются наличными, что сопровождается более высокой реальной кредитной ставкой и меньшей эффективностью кредитования. Развитие национальных платежных систем и цифровых инструментов может существенно повысить доступ к финансовым услугам, снизить инфляционные и транзакционные издержки, а также стимулировать экономический рост и финансовую инклюзию.